数字保险平台市场

市场定义

数字保险平台是一个集成技术系统，使保险公司和中介机构能够通过统一的数字环境来管理保单管理、索赔处理、计费和客户参与等核心功能。

该市场包括通过云或本地模型部署的软件平台和相关服务。它涵盖人寿、健康、财产和伤亡、汽车、旅行和专业保险领域的采用，为全球的保险公司、第三方管理机构和经纪人提供服务。

数字保险平台市场概况

2024年，全球数字保险平台市场规模为1325.1亿美元，预计将从2025年的1468.3亿美元增长到2032年的3307.6亿美元，预测期内复合年增长率为12.30%。

随着保险公司采用先进技术来改善保单管理、索赔处理、计费和客户参与，该市场正在不断扩大。增长的推动因素包括对基于云的部署、采用风险评估分析以及利用可缩短上市时间并确保合规性的平台的需求不断增长。

主要亮点

1. 2024年，数字保险平台行业规模达1325.1亿美元。
2. 预计2025年至2032年该市场将以12.30%的复合年增长率增长。
3. 2024年北美市场份额为38.25%，估值为506.8亿美元。
4. 2024 年，平台部门的收入为 831.5 亿美元。
5. 到 2032 年，基于云的细分市场预计将达到 2503.3 亿美元。
6. 到2032年，财产和意外伤害保险领域预计将达到945.6亿美元。
7. 到 2032 年，保险公司业务预计将达到 1862.3 亿美元。
8. 预计亚太地区市场在预测期内将以 13.83% 的复合年增长率增长。

数字保险平台市场的主要运营公司包括 Oracle、Software Group、Sure, Inc.、Cogitate、Boost Insurance Agency, Inc.、Salesforce, Inc.、微软、SAP SE、埃森哲、DXC Technology Company、Appian、BriteCore、Insuresoft、CoverGo Limited 和 Quantemplate。

主要参与者正在寻求与咨询公司和技术提供商合作，将人工智能驱动的解决方案与云原生 SaaS 平台集成。这使保险公司能够实现核心系统现代化、日常任务自动化、减少人为错误并优化工作流程。这些合作伙伴关系支持可扩展的端到端解决方案，用于风险管理、客户引导、承保和产品配置，同时改善数字客户体验和运营绩效。

• 2025 年 9 月，Synechron 与 Duck Creek Technologies 合作，将人工智能主导的转型能力与云原生 SaaS 解决方案相结合。该合作伙伴关系旨在帮助保险公司实现核心系统现代化，简化运营，增强数字客户体验，并在保单、评级、计费和理赔功能方面实施可扩展的端到端解决方案。

市场驱动力

不断增长的劳动力推动了对数字保险平台的需求

由于强制性工人赔偿保险，数字保险平台市场经历了强劲增长，该保险要求雇主在大多数地区为一名或多名雇员提供保险。不断扩大的全球劳动力推动了对政策的更高需求并增加了管理复杂性。

根据国际劳工组织就业人口比例从2020年的55.8%上升到2025年的57.8%，政策量进一步加大。不断增加的保单数量产生了对可扩展的自动化系统的需求，以管理管理、索赔、合规性和报告。数字平台使雇主和保险公司能够有效遵守法规并降低运营风险。

市场挑战

数据安全和合规性挑战

数字保险平台市场的一个主要挑战是在满足监管要求的同时保护敏感的客户和财务数据。在采用全球云基础设施进行关键运营时，保险公司面临着网络攻击、数据泄露和未经授权的外国访问等不断升级的风险。监管框架显着增加了复杂性，因为违规行为可能导致严厉的经济处罚和持久的声誉损害。

平台提供商正在通过先进的加密技术来解决这些问题，这些技术可以保护静态数据和跨系统传输的数据。他们还部署外部密钥管理解决方案，使保险公司能够完全控制加密密钥，从而确保合规性并减少安全威胁。

• 2025 年 9 月，Fadata 与德国电信的 T-Systems 合作，加强保险公司的欧盟数据主权。该合作伙伴关系通过外部密钥管理实现加密数据的主权密钥控制，确保保险公司保留加密密钥的完全所有权并遵守 GDPR，同时防止未经授权的外部访问敏感数据。

市场趋势

利用生成式人工智能提高效率和决策

数字保险平台市场因采用生成式人工智能，它可以自动化索赔处理、承保和保单管理等流程。保险公司使用这些人工智能驱动的平台来加速数据驱动的决策并减少操作错误，同时提高各业务部门的生产力。

生成式人工智能支持高级场景建模和分析，帮助组织优化风险管理和简化工作流程，同时确保合规性。这一趋势鼓励开发智能、可扩展且高效的数字平台，以提高运营绩效并支持战略决策。

• 2025 年 2 月，Earnix 推出了 Earnix Copilot，这是其智能决策 SaaS 平台中的生成式 AI 驱动代理。该工具可协助保险和银行组织进行定价、承保、广义线性模型 (GLM) 建模、Python 代码生成和场景分析。

数字保险平台市场报告快照

分割	细节
按组件	平台（保单管理平台、理赔管理平台、计费和支付平台、客户参与平台）、服务（实施和集成、咨询和咨询、支持和维护）
按部署	基于云、本地
按保险类型	财产保险、人寿保险、健康保险、汽车保险、旅行保险、其他
按最终用户	保险公司、经纪人和代理人、第三方管理机构、保险科技公司
按地区	北美：美国、加拿大、墨西哥
	欧洲：法国、英国、西班牙、德国、意大利、俄罗斯、欧洲其他地区
	亚太：中国、日本、印度、澳大利亚、东盟、韩国、亚太其他地区
	中东和非洲：土耳其、阿联酋、沙特阿拉伯、南非、中东和非洲其他地区
	南美洲：巴西、阿根廷、南美洲其他地区

市场细分

• 按组成部分（平台、服务）划分：由于政策管理、索赔处理和客户参与方面越来越多地采用数字解决方案，平台细分市场 2024 年收入为 831.5 亿美元。
• 按部署（基于云、本地）：基于云的细分市场由于其可扩展性、较低的基础设施成本和更快的实施速度，到 2024 年将占据 68.34% 的市场份额。
• 按保险类型（财产和意外伤害保险、人寿保险、健康保险、汽车保险、旅行保险等）：由于对自动化索赔管理和风险评估解决方案的需求不断增长，财产和意外伤害保险领域预计到 2032 年将达到 945.6 亿美元。
• 按最终用户（保险公司、经纪人和代理人、第三方管理机构以及保险科技公司）划分：由于全球保险公司实施了大规模数字化转型举措，预计到 2032 年，保险公司细分市场的收入将达到 1,862.3 亿美元。

数字保险平台市场区域分析

按地区划分，市场分为北美、欧洲、亚太地区、中东和非洲以及南美。

北美数字保险平台2024年全球市场份额约为38.25%，估值为506.8亿美元。这种扩张得到了监管要求的支持，要求雇主提供工人赔偿保险，并要求车主维持最低汽车责任保险。这些义务推动了对自动化保单管理、索赔管理和合规解决方案的持续需求。

该地区的保险公司还采用人工智能、自动化和高级分析来优化工作流程、减少操作错误并提高客户参与度。强大的技术基础设施和高度的数字化采用进一步巩固了北美在市场上的领先地位。

这数字保险平台亚太地区预计将成为市场中增长最快的市场，预计在预测期内复合年增长率为13.83%。这一增长得益于保险公司和技术提供商为扩大整个地区的数字保险基础设施而进行的投资。

公司分配资源来增强基于云的平台并集成人工智能驱动的决策，同时本地化解决方案以实现监管合规性和运营效率。投资还针对人才收购、产品开发和生态系统扩展，以实现保险服务的快速部署。

这些财务承诺使保险公司能够对遗留系统进行现代化改造，优化资源分配，并提供可扩展、创新和市场响应的保险解决方案。

• 2025 年 4 月，Guidewire 宣布在五年内向日本投资 6000 万美元，以增强其基于云的平台，扩大本地团队和生态系统，并为保险公司提供更好的监管合规性、业务敏捷性以及理赔、保单和计费流程中的市场特定功能。

监管框架

• 在美国该市场由美国保险专员协会 (NAIC) 监管，该协会制定保险运营、偿付能力和数据安全合规性标准。
• 在欧洲欧洲保险和职业养老金管理局 (EIOPA) 使用数字平台监控保险公司的监管遵守情况、消费者保护和风险管理。
• 在中国中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）负责监管许可、平台运营和技术采用。在日本，金融厅 (FSA) 负责监管数字保险平台，重点关注市场稳定和消费者保护。
• 在印度印度保险监管和发展局 (IRDAI) 负责监管许可、运营标准以及技术驱动型保险解决方案的采用。

竞争格局

数字保险平台行业的主要参与者正在通过集成代理人工智能来推动产品创新来巩固自己的地位。这些技术可实现核心流程自动化、加强治理并提高运营敏捷性。

公司还采用无代码和低代码开发工具来简化定制、加速部署并最大限度地减少对 IT 团队的依赖。这种方法允许业务用户设计符合合规性、运营效率和更快的产品交付的解决方案。通过这些策略，提供商可以提供可扩展、高效且适应性强的平台，从而在动态市场中建立自己的地位。

• 2025 年 9 月，Earnix 在其智能决策平台内推出了一套支持人工智能的解决方案。该平台将预测性、生成性和代理式人工智能与受监管的工作流程相结合，使保险公司能够实现运营现代化、优化定价、增强客户参与度，并通过无代码/低代码工具、高级数据集成和嵌入式治理确保合规性。

数字保险平台市场的主要公司：

• 甲骨文
• 软件组
• 当然，公司
• 沉思
• Boost保险代理公司
• Salesforce 公司
• 微软
• SAP系统公司
• 埃森哲
• DXC科技公司
• 阿庇安
• 亮芯
• 保险软件
• 盖高有限公司
• 定量模板

 最新动态

• 2025年7月苏黎世保险集团收购了 BOXX Insurance，以扩展其数字网络保险产品、增强客户参与度，并为跨市场的个人和企业提供集成的网络保护解决方案。
• 2025年6月，Aon plc 推出了 Aon Broker Copilot，这是一个专有的人工智能和预测分析平台，旨在改变商业保险布局。该平台捕获所有提交的数据并对其进行标准化，与怡安的风险分析器集成，使经纪商能够提供实时见解、简化工作流程，并向客户提供战略性的、数据驱动的建议。
• 2024年6月，Sapiens 推出了人工智能驱动的云原生智能保险平台。该平台集成了GenAI、机器学习和数字化参与，以实现端到端保险流程自动化、加速部署、提高运营效率并支持数据驱动的决策，使保险公司能够创新产品、改善客户体验并保持市场竞争力。