Fintech as a Serviceの市場規模、シェア、成長および業界分析、サービスタイプ別（決済、銀行、ローン、保険、ウェルス＆投資サービス、その他）、展開モデル別（パブリッククラウド、プライベートクラウド、ハイブリッド）、アプリケーション別、エンドユーザー別、および地域分析、 2025-2032

市場の定義

Fintech as a Service (FaaS) は、企業が業務に統合して支払い処理、デジタル バンキング、融資プラットフォーム、保険ソリューション、資産管理ツールを可能にするクラウドベースの金融テクノロジー ソリューションを提供します。これには、銀行、フィンテックの新興企業、保険プロバイダー、シームレスな金融業務を求める電子商取引企業などのアプリケーションが含まれます。

金融機関や企業は、デジタル変革を加速し、コストを削減し、顧客エクスペリエンスを向上させ、革新的な金融商品の迅速な展開を可能にするために、Fintech as a Service を採用しています。

サービスとしてのフィンテック市場概要

サービスとしての世界のフィンテック市場規模は、2024年に3,562億米ドルと評価され、2025年の4,104億9,000万米ドルから2032年までに1兆2,579億8,000万米ドルに成長すると予測されており、予測期間中に17.35%のCAGRを示します。

市場の成長は API 主導の統合によって支えられており、これにより銀行、フィンテック、サードパーティ サービス間のシームレスな接続が可能になり、スケーラビリティが向上します。ブロックチェーンとデジタル台帳テクノロジーの採用により、国境を越えた取引の透明性、セキュリティ、スピードが向上します。

主なハイライト

1. サービスとしてのフィンテック産業の規模は、2024 年に 3,562 億米ドルと評価されています。
2. 市場は、2025 年から 2032 年にかけて 17.35% の CAGR で成長すると予測されています。
3. 北米は 2024 年に 36.15% の市場シェアを保持し、評価額は 1,287 億 7,000 万米ドルでした。
4. 決済セグメントは、2024 年に 1,077 億 5,000 万米ドルの収益を生み出しました。
5. ハイブリッドセグメントは、2032 年までに 6,977 億 6,000 万米ドルに達すると予想されています。
6. KYC 検証セグメントは、2024 年に 45.62% という最大の収益シェアを確保しました。
7. 消費者セグメントは、予測期間を通じて 18.61% という堅調な CAGR が見込まれています。
8. アジア太平洋地域は、予測期間中に 19.18% の CAGR で成長すると予想されます。

フィンテック・アズ・ア・サービス市場で活動している主要企業は、PayPal, Inc.、Block, Inc.、Upstart Network, Inc.、Rapyd Financial Network Ltd、Solid Financial Technologies, Inc.、Railsbank Technology Ltd.、Synctera Inc.、Stripe, Inc.、Adyen N.V.、Mastercard、Finastra、OpenPayd Ltd、Revolut Ltd、Fiserv, Inc.、および APIを貸します。

銀行、フィンテック企業、新興企業からのデジタル金融サービスに対する需要の高まりが市場の成長を推進しています。これらの組織は、支払い、融資、資産管理、保険を効率的に管理するためのプラットフォームを求めています。

• 2024 年 10 月に、Galaxy Digital は GalaxyOne を発売しました。消費者金融経験豊富な米国投資家向けのアプリとウェブのプラットフォーム。このプラットフォームでは、2,000 を超える株式や ETF の手数料無料取引に加え、ビットコインやイーサリアムなどの主要な暗号通貨の売買、転送機能が提供されます。

モバイル バンキングやオンライン金融サービスの導入が増加するにつれ、シームレスな統合と安全なトランザクション処理の必要性が高まっています。国境を越えた支払いとデジタルウォレットの拡大に​​より、プロバイダーはより迅速なサービス提供のために柔軟なフィンテックプラットフォームを使用するよう求められています。

市場の推進力

API 主導の統合の迅速な導入

API 主導の統合の使用の増加が市場の成長を推進しています。オープンバンキングの取り組みと API ベースのアーキテクチャにより、銀行、フィンテック、新興企業がサードパーティのサービスとシームレスに接続できるようになり、プロバイダーは単一のプラットフォームから決済、融資、資産管理、保険などの機能を提供できるようになります。

• 2025 年 2 月、Alinma Bank は、IBM ハイブリッド クラウドおよび AI テクノロジーを活用した新しい API プラットフォームを開始しました。 この導入により、オンボーディング、価格設定、支払いなどの社内システム統合が合理化されると同時に、フィンテックや中小企業が有料 API を介してデジタル サービスにアクセスできるようになりました。

パーソナライズされカスタマイズ可能な金融ソリューションに対する需要が高まっているため、組織は API を活用してサービスをより迅速に導入することが奨励されています。相互運用性と安全なデータ交換への注目の高まりにより、API 対応のフィンテック プラットフォームの使用もサポートされています。

市場の課題

データプライバシーとサイバーセキュリティのリスク

サービスとしてのフィンテック市場における主要な課題は、サードパーティのプラットフォームに保存および処理される機密の財務情報を保護することです。中核的な金融業務のアウトソーシングにより、不正アクセス、データ侵害、サイバー攻撃にさらされる機会が増大し、金融機関は厳格なデータ保護法を遵守する必要があるため、規制上の圧力が生じます。

この課題に対処するために、市場関係者はエンドツーエンドの暗号化、安全な API フレームワーク、継続的な監視システムを採用して、データ保護を強化し、金融規制の順守を確保するとともに、サードパーティのフィンテック ソリューションを統合しています。

• 2025 年 5 月、Plaid は、アカウントの検証と支払い、不正行為とリスク、オンボーディング、ネットワーク接続などの領域をカバーする API スタック全体の製品アップデートを導入しました。このアップデートにより、ファンドの利用可能日がより明確になり、エラー詳細の Webhook が改善され、統合を改善するためのエンドポイントのサポートが強化されました。

市場動向

ブロックチェーンとデジタル台帳の採用

サービス市場としてのフィンテックの主要なトレンドは、トランザクションのセキュリティと透明性を向上させるためにブロックチェーンと分散台帳テクノロジーを使用することです。これらのテクノロジーは、改ざん防止記録と不変の監査証跡を提供し、不正行為やその他の運用リスクを軽減します。

スマート コントラクトの統合により、契約の実行と支払い決済が合理化され、手動介入と処理時間が短縮されます。金融機関とフィンテック プラットフォームはデジタル台帳を活用して、国境を越えた支払いと規制遵守を強化しています。

• 2024年11月、UBSは国境を越えた取引を改善するために設計されたブロックチェーンベースの決済システムであるUBSデジタルキャッシュを試験運用した。 このシステムは、許可されたプライベートのブロックチェーン ネットワークを使用し、米ドル、スイス フラン、ユーロ、中国人民元などの複数の通貨でスマート コントラクトを介して決済を実行します。

Fintech as a Service 市場レポートのスナップショット

市場の細分化

• サービスタイプ別（決済、銀行、ローン、保険、ウェルス＆投資サービス、その他）：世界中の銀行、企業、消費者にわたる高速、安全、シームレスなデジタル取引に対する需要の高まりにより、決済部門は2024年に1,077億5,000万米ドルを稼ぎ出しました。
• 導入モデル別 (パブリック クラウド、プライベート クラウド、ハイブリッド): ハイブリッド セグメントは、クラウドベースの導入の拡張性と柔軟性を、オンプレミス システムのセキュリティと制御と組み合わせることができるため、2024 年には市場の 50.34% を占めました。
• アプリケーション別（KYC検証、不正監視、その他）：コンプライアンス要件の高まりと安全なデジタル金融取引のニーズの高まりにより、KYC検証セグメントは2032年までに5,577億米ドルに達すると予測されています。
• エンドユーザー別（消費者、銀行、保険会社、政府など）：消費者部門は、モバイルバンキング、デジタルウォレット、オンライン決済ソリューションなどのデジタル金融サービスの急速な普及により、予測期間中に18.61％のCAGRで大幅な成長を遂げる態勢が整っています。

サービスとしてのフィンテック市場地域分析

世界市場は、地域に基づいて北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東およびアフリカ、南米に分類されています。

サービスとしての北米のフィンテック市場シェアは、2024 年に世界市場で約 36.15% となり、評価額は 1,287 億 7,000 万米ドルとなりました。この優位性は、金融サービスの統合が進んでいることに起因しています。電子商取引、物流、エンタープライズプラットフォーム。企業は、顧客維持と収益源を向上させるために、支払いゲートウェイ、デジタルウォレット、クレジット商品を自社のプラットフォームに直接組み込んでいます。

大手小売業者、配車会社、オンライン マーケットプレイスは FaaS プロバイダーと提携して、即時支払いとデジタル アカウントを可能にしています。この傾向は、キャッシュレス取引とデジタルファーストエクスペリエンスへの移行によって推進されています。フィンテック企業と非金融企業との間の戦略的パートナーシップの数の増加も、市場のパフォーマンスを支えています。

• 2025 年 3 月、ウォルマートは JP モルガン チェースと提携し、ウォルマート マーケットプレイスでの加盟店の支払いを高速化しました。この提携により、ウォルマートのオンラインプラットフォームで販売する米国の加盟店は、JPモルガンのシステムを使用してより迅速な支払い決済を受け取り、キャッシュフローを管理できるようになります。。

アジア太平洋地域の市場は、予測期間中に 19.18% の CAGR で成長すると予測されています。この成長は、電子商取引と金融サービスを統合したマルチサービス プラットフォームの拡大によるものです。これらのプラットフォームは、トランザクション、コンプライアンス、決済を大規模に管理するために FaaS プロバイダーに依存しています。

ブロックチェーン技術は、国際決済のスピードと透明性も向上させます。金融機関は世界的なテクノロジープロバイダーと提携して、リアルタイム決済のための分散型台帳システムを導入しています。

• 2025 年 3 月、アクシス銀行と JP モルガンは、JP モルガンの Kinexys Digital Payments プラットフォームを通じて、インドの商業顧客向けにブロックチェーンベースの 24 時間 365 日の米ドル決済サービスを開始しました。このサービスは分散台帳技術を使用して、リアルタイムの 24 時間国境を越えた支払いを可能にします。

このような取り組みにより、決済インフラが最新化し、従来の決済ネットワークへの依存が軽減されると同時に、取引の追跡可能性が強化され、銀行やフィンテックプロバイダーのコストが削減されます。

規制の枠組み

• 米国では, Fintech as a Serviceのプロバイダーは、金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）による銀行秘密法に基づいて規制されており、送金に関わる事業体はマネーサービス事業者としての登録が義務付けられています。通貨監督庁 (OCC) は特別目的のフィンテック憲章を提供し、消費者金融保護局 (CFPB) は消費者保護、データ セキュリティ、公正な融資慣行を監督しています。
• 英国では、金融行為監視機構（FCA）は、決済サービス規制および電子マネー規制に基づいてサービスとしてのフィンテックの運営を規制しています。決済サービスまたは電子マネー サービスを提供する企業は、FCA の認可を取得し、顧客資金の保護、認証の容易化、データ保護に関する規則に準拠する必要があります。金融サービスおよび市場法は追加の金融商品を管理しており、英国の進化する暗号資産フレームワークは仮想資産サービスプロバイダーまで監視を拡大しています。
• 中国は、2024 年から発効するノンバンク決済機関の監督および管理に関する規則を通じて、サービスとしてのフィンテックを規制します。これらの規則は、決済サービスをストアドバリュー業務とトランザクション処理に分類し、中国人民銀行 (PBoC) からのライセンスを必要とします。教育機関は資本金、準備金、資金管理基準を遵守する必要があります。改正マネーロンダリング防止法はKYC（顧客確認）と取引監視義務を強化し、フィンテックや非金融決済事業体まで監視対象を拡大した。
• 日本で, 金融庁（FSA）は資金決済法および金融商品取引法に基づきフィンテック業務を監督しています。決済、電子マネー、または暗号資産交換サービスを提供する Fintech as a Service プロバイダーは、顧客資金の分離、リスク管理、および AML (マネーロンダリング防止) 手順に登録し、準拠する必要があります。 2023年に導入された改正案では、ステーブルコイン発行者を電子決済手段プロバイダーとして規制し、システムの完全性と消費者保護を確保するために償還、予備、報告要件を課している。

競争環境

市場関係者は、市場での競争力を維持するために、研究開発に投資し、戦略的パートナーシップを形成し、人工知能と自動化を導入しています。彼らは、複雑なワークフローと大量のトランザクションを管理できるスケーラブルなプラットフォームの構築に重点を置いています。

テクノロジープロバイダーやフィンテックスタートアップとのコラボレーションにより、より迅速なイノベーションと新機能の統合が可能になります。デジタル ソリューションの継続的な強化により、意思決定プロセスが合理化され、AI を活用したシステムの使用により、反復的なタスクの自動化が可能になり、エラーとコストが削減されます。

• 2025 年 7 月、Perfios.ai は、銀行、金融サービス、保険 (BFSI) 部門に革命を起こすため、次世代の Generative AI Powered Intelligence Stack を開始しました。このスタックには、他のソリューションの中でもとりわけ、保険金請求の評価を自動化する医療保険金請求裁定ソリューションが含まれています。このスイートは、金融機関全体の複雑なワークフローを自動化することで、効率、速度、拡張性を向上させるように設計されています。

Fintech as a Service 市場のトップ主要企業:

• ペイパル株式会社
• 株式会社ブロック
• 株式会社アップスタートネットワーク
• ラピッド・ファイナンシャル・ネットワーク株式会社
• ソリッド・フィナンシャル・テクノロジーズ株式会社
• レイルズバンク・テクノロジー株式会社
• 株式会社シンテラ
• 株式会社ストライプ
• アディエン NV
• マスターカード
• フィナストラ
• オープンペイド株式会社
• リボルト株式会社
• ファイサーブ株式会社
• レンドAPI

最近の動向

• 2025年10月に, Zohoは、販売時点情報管理（PoS）デバイス、QRデバイス、サウンドボックス、さまざまな決済ソリューションを含む一連のフィンテック製品をインドで発売した。これらの製品は、Zoho の既存の ERP、給与計算、会計ソフトウェアとシームレスに統合し、徴収と支払いを合理化するように設計されています。
• 2024年10月, Visaは、銀行がブロックチェーンネットワーク上で法定通貨に裏付けられたトークンを発行および管理できるように設計されたVisa Tokenized Asset Platform (VTAP)を導入しました。このプラットフォームにより、金融機関はトークン化された預金やステーブルコインなどのトークンを鋳造、燃焼、転送できるようになり、法定通貨と通貨の統合が促進されます。ブロックチェーン技術。